Contrairement aux salariés, les indépendants en Suisse ne sont pas obligatoirement affiliés au 2ᵉ pilier (LPP), ce qui signifie qu’ils doivent prévoir eux-mêmes leur retraite. Le 3ᵉ pilier est donc une solution idéale pour constituer un capital, optimiser sa fiscalité et garantir une sécurité financière en cas d’incapacité de travail ou de décès.
Avec Romandia Partner, trouvez la meilleure solution de prévoyance pour indépendants, adaptée à votre situation professionnelle et à vos objectifs de long terme.
En tant qu’indépendant, vous ne bénéficiez que du 1ᵉʳ pilier (AVS/AI), qui ne couvre en moyenne que 30 à 40 % de votre dernier revenu à la retraite. Sans 2ᵉ pilier, il est crucial de mettre en place une épargne complémentaire pour éviter une baisse drastique de votre niveau de vie.
📌 Avec un 3ᵉ pilier, vous pouvez non seulement préparer votre retraite mais aussi protéger votre activité et votre famille.
📌 Idéal pour maximiser les économies d’impôts tout en préparant sa retraite.
📌 Recommandé pour ceux qui veulent garder une certaine liberté financière.
📌 Ces assurances peuvent être intégrées à un 3ᵉ pilier pour une protection complète.
✔ Votre revenu annuel et votre capacité d’épargne.
✔ Le besoin d’optimisation fiscale (3ᵉ pilier A recommandé pour les déductions).
✔ Le niveau de flexibilité souhaité (bloqué jusqu’à la retraite ou accessible avant).
✔ Les garanties complémentaires nécessaires (invalidité, décès, protection familiale).
📌 Romandia Partner vous accompagne pour choisir le plan de prévoyance le plus adapté à votre activité d’indépendant.
Nos experts vous accompagnent pour optimiser votre prévoyance et sécuriser votre avenir financier.
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Les indépendants ne cotisent pas automatiquement au 2ᵉ pilier (LPP), ce qui signifie qu’ils doivent prévoir eux-mêmes leur retraite. Le 3ᵉ pilier permet de :
✔ Constituer une épargne retraite complémentaire au 1ᵉʳ pilier (AVS).
✔ Bénéficier d’importants avantages fiscaux en déduisant les cotisations du revenu imposable.
✔ Sécuriser son avenir et protéger sa famille en cas d’incapacité de travail ou de décès.
📌 Un outil indispensable pour garantir une retraite confortable et optimiser sa fiscalité.
✔ 3ᵉ pilier A :
✔ 3ᵉ pilier B :
📌 Le 3ᵉ pilier A est recommandé pour les économies d’impôts, tandis que le 3ᵉ pilier B offre plus de flexibilité.
✔ Avec LPP (affilié volontairement à une caisse de pension) : plafond de 7'056 CHF/an (2024).
✔ Sans LPP : Jusqu’à 20 % du revenu net, avec un maximum de 35'280 CHF/an (2024).
📌 Les cotisations versées au 3ᵉ pilier A sont entièrement déductibles du revenu imposable
Oui, mais uniquement dans certains cas spécifiques :
✔ Achat d’un bien immobilier pour résidence principale.
✔ Départ définitif de Suisse.
✔ Passage au statut d’indépendant (si salarié auparavant).
✔ Invalidité ou décès.
✔ Les cotisations au 3ᵉ pilier A sont déductibles du revenu imposable (dans la limite des plafonds).
✔ Les intérêts générés sont exonérés d’impôts pendant toute la durée du contrat.
✔ Les prestations sont imposées à un taux réduit lors du retrait (sous forme de capital).
📌 Un excellent moyen d’optimiser sa fiscalité et d’épargner pour la retraite.
✔ 3ᵉ pilier bancaire :
✔ 3ᵉ pilier assurance :
📌 Le choix dépend de vos besoins en protection et en flexibilité.
Oui, il est possible d’avoir les deux simultanément :
✔ Le 3ᵉ pilier A pour maximiser les économies d’impôts.
✔ Le 3ᵉ pilier B pour une épargne plus libre et accessible.
📌 Une stratégie intéressante pour diversifier ses placements et optimiser sa retraite.
✔ Suspension temporaire des versements sans pénalité pour un 3ᵉ pilier bancaire.
✔ Possibilité d’adapter les cotisations sur un 3ᵉ pilier assurance.
✔ Capital déjà épargné conservé et accessible sous conditions.
📌 Certains contrats permettent une grande souplesse en cas de difficultés financières.
✔ Liquidité limitée (surtout pour le 3ᵉ pilier A, sauf exceptions de retrait anticipé).
✔ Frais et rendement variables selon le type de contrat choisi.
✔ Engagement long terme sur un 3ᵉ pilier assurance, qui peut être moins flexible.
📌 Bien comparer les offres permet de minimiser ces risques.
Parmi les institutions proposant des solutions adaptées aux indépendants, on retrouve AXA, Generali, Zurich, PAX, Vaudoise, ainsi que des banques comme UBS, Lemania et Pictet.
📌 Romandia Partner vous accompagne pour choisir la meilleure solution 3ᵉ pilier selon vos besoins.
