L’assurance est un élément clé de la vie en Suisse. Nous avons regroupé ici les questions les plus courantes pour vous aider à mieux comprendre nos offres et services ainsi que fonctionnement du système d’assurance en Suisse, les obligations et les conseils pour bien choisir une couverture adaptée.. Pour toute demande spécifique, notre équipe reste à votre disposition.
→ Certaines assurances sont obligatoires en Suisse, notamment :
📌 D’autres assurances, comme la protection juridique ou la complémentaire santé, sont facultatives mais fortement recommandées.
→ En Suisse, il existe deux types d’assurances :
✔ Les assurances obligatoires (ex. LAMal, RC auto, LAA) : Elles sont régies par la loi et offrent des garanties minimales définies.
✔ Les assurances facultatives (ex. complémentaire, RC privée, prévoyance) : Elles permettent d’améliorer la couverture selon les besoins de chacun.
📌 Chaque assurance peut être souscrite auprès de plusieurs compagnies privées, ce qui permet de comparer les offres pour obtenir le meilleur tarif.
Le choix d’une assurance dépend de plusieurs critères :
✔️ Vos besoins spécifiques (santé, auto, habitation, entreprise…).
✔️ Votre budget et les primes annuelles.
✔️ Les franchises et les exclusions du contrat.
✔️ La réputation et le service client de l’assureur.
📌 Faire appel à un conseiller chez Romandia Partner permet d’optimiser sa couverture et d’économiser sur ses primes.
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✔️ Nous comparons toutes les offres du marché pour trouver les meilleurs prix.
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L’assurance maladie est obligatoire en Suisse (LAMal). Cette section répond aux questions sur les primes, les couvertures et les assurances complémentaires.
L’assurance maladie LAMal couvre les soins médicaux de base en Suisse. Tous les résidents doivent y souscrire auprès d’une caisse maladie reconnue.
✔️ Les prestations sont identiques pour tous les assureurs, seul le prix change.
✔️ Les franchises varient de 300 CHF à 2'500 CHF (plus la franchise est élevée, plus la prime est basse).
✔️ Les soins d’urgence à l’étranger sont couverts dans certaines limites.
📌 Le choix de la caisse maladie se fait en fonction du prix et du modèle d’assurance choisi (médecin de famille, télémédecine, etc.).
✔️ Comparer les primes chaque année : Les caisses maladie modifient souvent leurs tarifs.
✔️ Choisir une franchise adaptée : Plus elle est élevée, plus la prime diminue.
✔️ Vérifier les services clients : Certains assureurs sont plus réactifs que d’autres.
✔️ Opter pour un modèle d’assurance économique (médecin de famille, HMO, télémédecine).
📌 Les principales caisses maladie en Suisse sont : Groupe Mutuel, Helsana, Assura, Visana, Swica, CSS, etc.
✔️ LAMal : La résiliation doit être envoyée avant le 30 novembre, avec effet au 1er janvier suivant.
✔️ Assurance complémentaire : La résiliation varie selon l’assureur (souvent 3 mois avant l’échéance annuelle).
✔️ Lettre de résiliation : Toujours envoyée en recommandé pour preuve de réception.
📌 Attention : Il faut avoir une nouvelle assurance avant de résilier l’ancienne, sinon l’affiliation reste obligatoire.
Non, la franchise choisie est valable pour toute l’année civile.
✔️ Changement possible uniquement pour le 1er janvier de l’année suivante.
✔️ Demande à faire avant le 30 novembre auprès de l’assureur.
📌 Changer pour une franchise plus élevée peut réduire la prime, mais augmente les coûts en cas de maladie.
✔️ Oui, certaines complémentaires remboursent une partie de l’abonnement en salle de sport.
✔️ Le remboursement varie entre 100 CHF et 800 CHF par an selon l’assurance.
✔️ Il faut souvent un abonnement annuel et une salle reconnue par l’assureur.
📌 Vérifier son contrat ou demander conseil à son assureur pour bénéficier de cet avantage.
✔️ Certaines complémentaires imposent un délai d’attente (carence) avant la prise en charge.
✔️ Les soins dentaires ou l’hospitalisation peuvent être soumis à un délai de 6 à 12 mois.
✔️ Les prestations immédiates sont généralement limitées aux soins courants.
📌 Bien lire son contrat avant de souscrire pour éviter les mauvaises surprises.
✔️ Le patient paie la facture, puis la transmet à l’assureur.
✔️ Le remboursement dépend de la franchise et de la quote-part (10% des frais après la franchise).
✔️ Les médicaments, traitements et hospitalisations sont remboursés selon la couverture choisie.
📌 Un suivi régulier permet d’optimiser ses remboursements et d’éviter des paiements inutiles.
✔️ Groupe Mutuel, Helsana, Assura, CSS, Swica, Visana, Sanitas.
✔️ Les primes varient selon l’âge, la région et le modèle d’assurance choisi.
📌 Comparer les offres est essentiel pour réduire ses coûts tout en gardant une bonne couverture.
✔️ L’assurance responsabilité civile (RC) est obligatoire pour tout véhicule circulant en Suisse.
✔️ Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers.
✔️ Sans cette assurance, il est impossible d’immatriculer un véhicule.
📌 La RC ne couvre pas les dommages au véhicule du conducteur, d’où l’intérêt des assurances casco.
✔️ Casco partielle : Couvre les dommages causés par des événements externes (vol, incendie, bris de glace, grêle…).
✔️ Casco complète : Inclut la casco partielle + les dommages accidentels causés par le conducteur.
📌 Une casco complète est recommandée pour les véhicules récents ou de valeur élevée.
✔️ L’âge et l’expérience du conducteur influencent le tarif (jeunes conducteurs = prime plus élevée).
✔️ Le type et la puissance du véhicule jouent un rôle clé.
✔️ Le lieu de résidence affecte la prime (risques d’accidents et vols plus élevés en ville).
✔️ Le bonus/malus et le nombre de sinistres influencent aussi le prix.
📌 Comparer régulièrement les offres permet d’obtenir le meilleur tarif.
✔️ Oui, mais attention ! Certaines assurances restreignent l’usage à des conducteurs nommés.
✔️ En cas d’accident avec un conducteur non déclaré, une franchise plus élevée peut être appliquée.
✔️ Il existe des options pour couvrir plusieurs conducteurs.
📌 Toujours vérifier son contrat avant de prêter son véhicule.
L’assurance automobile est obligatoire en Suisse pour tout véhicule motorisé. Cette section répond aux questions essentielles sur les différentes couvertures, la résiliation et l’optimisation des coûts.
✔️ À l’échéance annuelle : Préavis de 3 mois avant la date de renouvellement.
✔️ En cas de vente du véhicule : Résiliation immédiate possible.
✔️ Après une augmentation de prime non justifiée.
✔️ Après un sinistre, sous certaines conditions.
📌 Il faut envoyer une lettre recommandée à l’assureur pour officialiser la résiliation.
✔️ Oui, l’assurance responsabilité civile couvre les dommages dans l’UE et les pays signataires de la carte verte.
✔️ Certaines assurances incluent une assistance panne et accident à l’étranger.
✔️ Pour les séjours prolongés, il est recommandé de vérifier les exclusions de garantie.
📌 Toujours emporter sa carte verte avant de partir à l’étranger.
✔️ Un conducteur sans sinistre voit sa prime baisser chaque année (bonus).
✔️ Un accident responsable entraîne une augmentation de la prime (malus).
✔️ Certains contrats proposent une "protection bonus" après un certain nombre d’années sans sinistre.
📌 Le système varie selon les assureurs, mieux vaut comparer les offres.
✔️ Les jeunes conducteurs paient des primes plus élevées car ils sont considérés comme plus à risque.
✔️ Réduire le coût en choisissant une franchise élevée ou un véhicule moins puissant.
✔️ Certaines assurances proposent des offres spéciales pour les jeunes conducteurs.
📌 L’ajout d’un conducteur expérimenté au contrat peut réduire la prime.
L’assurance habitation regroupe la responsabilité civile privée (RC), l’inventaire du ménage et l’assurance bâtiment. Cette section répond aux principales questions sur la protection des biens et des personnes.
✔️ La responsabilité civile privée (RC) est fortement recommandée mais pas obligatoire pour les locataires.
✔️ L’assurance inventaire du ménage est facultative, mais vivement conseillée en cas de vol ou d’incendie.
✔️ L’assurance bâtiment est obligatoire pour les propriétaires, selon les cantons.
📌 Dans certains cantons (VD, FR, NE…), l’assurance incendie du bâtiment est imposée par la loi.
✔️ Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers.
✔️ Exemples : Un dégât d’eau dans votre appartement affecte le voisin du dessous, votre enfant casse la vitre d’un magasin…
✔️ Indispensable pour la location, certains bailleurs l’exigent dans le contrat.
📌 Une RC bien choisie protège contre de lourdes indemnisations.
✔️ Elle couvre tous les biens personnels (mobilier, vêtements, électronique, bijoux…).
✔️ Protection contre le vol, incendie, dégâts d’eau et catastrophes naturelles.
✔️ La somme assurée doit correspondre à la valeur totale des biens pour éviter la sous-assurance.
📌 Essentielle pour protéger vos effets personnels en cas de sinistre.
✔️ L’assurance bâtiment couvre la structure (murs, toit, installations fixes).
✔️ L’assurance inventaire du ménage protège le mobilier et les objets personnels.
✔️ Un propriétaire doit généralement souscrire les deux pour une couverture complète.
📌 Un locataire n’a pas besoin d’assurance bâtiment, seul l’inventaire du ménage est utile.
✔️ Oui, mais selon les cantons.
✔️ Incendies, inondations, tempêtes et glissements de terrain sont souvent couverts.
✔️ En cas de tremblement de terre, une assurance spécifique peut être nécessaire.
📌 Vérifiez votre contrat pour connaître l’étendue exacte de la couverture.
✔️ La somme assurée doit correspondre à la valeur totale des biens.
✔️ En cas de sous-assurance, l’indemnisation peut être réduite.
✔️ Certaines compagnies proposent des formules avec ajustement automatique de la somme assurée.
📌 Un inventaire à jour évite les mauvaises surprises en cas de sinistre.
✔️ À l’échéance annuelle, avec un préavis de 3 mois.
✔️ En cas de déménagement, un préavis plus court peut être accepté.
✔️ Après une augmentation de prime, une résiliation anticipée est possible.
📌 Une lettre recommandée est obligatoire pour officialiser la résiliation.
✔️ Oui, mais avec des limites de remboursement.
✔️ Les bijoux, œuvres d’art et objets de collection nécessitent souvent une assurance complémentaire.
✔️ Il est recommandé de déclarer les objets de grande valeur pour une couverture optimale.
📌 Une extension de garantie peut être souscrite pour une protection renforcée
✔️ C’est une assurance qui couvre les frais liés à un litige juridique (avocat, tribunal, expertises).
✔️ Elle permet d’accéder à des conseils juridiques et d’être représenté en justice si nécessaire.
✔️ Elle peut couvrir les conflits dans plusieurs domaines (travail, logement, consommation, circulation, etc.).
📌 Une protection juridique évite des frais élevés en cas de procédure judiciaire.
✔️ Droit du travail : Licenciement abusif, conflits avec un employeur.
✔️ Droit du bail : Litige avec un propriétaire ou un locataire.
✔️ Droit de la consommation : Problème avec un achat ou un service.
✔️ Droit de la circulation : Contestation d’une amende, accident de la route.
✔️ Droit de la famille (selon contrat) : Divorce, garde d’enfants.
📌 Chaque contrat a des exclusions, il faut vérifier les conditions générales.
✔️ Protection juridique privée : Couvre les litiges du quotidien (logement, travail, consommation, voisinage…).
✔️ Protection juridique circulation : Couvre uniquement les litiges liés à la conduite automobile (accidents, infractions, permis).
📌 Il est possible de souscrire les deux pour une couverture complète.
✔️ Honoraires d’avocat.
✔️ Frais de justice et d’expertise.
✔️ Dépenses liées à la médiation.
✔️ Aide à la négociation pour éviter un procès.
📌 Les montants pris en charge varient selon les compagnies d’assurance et le contrat souscrit.
L’assurance protection juridique aide à faire valoir ses droits en cas de litige. Elle prend en charge les frais d’avocat, les conseils juridiques et les procédures judiciaires.
✔️ Définir ses besoins (protection privée, circulation, entreprise).
✔️ Vérifier les montants couverts (plafonds de remboursement).
✔️ Comparer les délais de carence et les exclusions.
✔️ Choisir une compagnie reconnue pour la qualité de son assistance juridique.
📌 Les assureurs proposant cette couverture en Suisse incluent Allianz, AXA, Generali (Fortuna), Orion, Dextra et Vaudoise.
❌ Non, un litige déjà existant ne peut pas être couvert après souscription.
✔️ Un délai de carence de 3 à 6 mois peut s’appliquer pour certains types de litiges.
📌 Il est recommandé d’avoir une protection juridique avant d’en avoir besoin.
✔️ Oui, les entreprises et indépendants peuvent souscrire une protection juridique professionnelle.
✔️ Elle couvre les litiges liés aux contrats commerciaux, employés, clients et fournisseurs.
✔️ Indispensable pour protéger une activité contre les conflits juridiques.
📌 Les professionnels ont des besoins spécifiques, une offre dédiée est recommandée.
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✔️ À l’échéance annuelle, avec un préavis de 3 mois.
✔️ Après une augmentation de prime, sous certaines conditions.
✔️ Après un sinistre, si l’assureur ou l’assuré souhaite mettre fin au contrat.
📌 Une lettre de résiliation en recommandé est généralement requise.
Le 3ᵉ pilier est la solution d’épargne et de prévoyance numéro 1 en Suisse qui permet d’anticiper sa retraite, de protéger sa famille et d’optimiser sa fiscalité. Elle permet également d'accéder plus facilement à l'achat d'un bien immobilier. Voici les réponses aux questions les plus courantes.
✔️ 1ᵉʳ pilier (AVS/AI) : Pension de base garantie par l’État pour la retraite et l’invalidité.
✔️ 2ᵉ pilier (LPP) : Complément obligatoire pour les salariés, géré par les employeurs et caisses de pension.
✔️ 3ᵉ pilier : Épargne privée pour améliorer sa retraite et réduire ses impôts.
📌 Le 3ᵉ pilier est indispensable pour maintenir son niveau de vie à la retraite, il est également très souvent utiliser pour un achat immobilier.
✔️ 3ᵉ pilier A (lié) :
✔️ 3ᵉ pilier B (libre) :
📌 Le 3ᵉ pilier A est parfait pour réduire ses impôts, tandis que le B est plus flexible.
✔️ Les cotisations au 3ᵉ pilier A sont 100% déductibles du revenu imposable.
✔️ Réduction d’impôt proportionnelle au taux d’imposition (peut aller jusqu’à plusieurs milliers de francs économisés par an).
✔️ Capital imposé à un taux réduit lors du retrait.
📌 En cotisant régulièrement, on optimise sa retraite tout en payant moins d’impôts.
✔️ Retrait normal : À partir de l’âge légal de la retraite (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes).
✔️ Retrait anticipé possible dans certains cas :
📌 Le retrait en une seule fois est imposé à un taux réduit, souvent plus avantageux qu’un rachat LPP.
✔️ 3ᵉ pilier bancaire :
✔️ 3ᵉ pilier assurance :
📌 Choisir entre ces deux options dépend de son besoin de protection et d’investissement.
✔️ Deux solutions principales :
✔️ Conditions du retrait anticipé :
✔️ Avantages et inconvénients :
📌 Un conseiller peut vous aider à choisir la meilleure option selon votre projet immobilier
✔️ Toute personne domiciliée en Suisse, qu’elle soit salariée ou indépendante.
✔️ Les frontaliers peuvent souscrire un 3ᵉ pilier, mais les avantages fiscaux varient.
✔️ Les indépendants sans LPP peuvent cotiser plus que les salariés (jusqu’à 35'280 CHF/an).
📌 Même avec un petit budget, commencer tôt est une excellente stratégie.
✔️ Si le 3ᵉ pilier est souscrit auprès d’une banque, le capital est transmis aux héritiers.
✔️ Si c’est un 3ᵉ pilier assurance, des prestations complémentaires sont prévues :
📌 L’option assurance est souvent préférable pour une protection familiale renforcée.
✔️ L’assurance accident (LAA) : Obligatoire pour tous les employés.
✔️ L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : Fortement recommandée pour couvrir les dommages causés à des tiers.
✔️ LPP (2ᵉ pilier) : Obligatoire pour les salariés gagnant plus de 21'150 CHF/an.
✔️ Assurance pertes d’exploitation : Recommandée pour couvrir les interruptions d’activité.
📌 Les obligations varient selon la taille et l’activité de l’entreprise.
✔️ Protège contre les dommages causés à des clients, fournisseurs ou tiers.
✔️ Couvre les erreurs, omissions ou négligences dans la prestation de services.
✔️ Indispensable pour certaines professions réglementées (médecins, avocats, architectes, etc.).
📌 Une RC Pro bien choisie protège l’entreprise contre des réclamations coûteuses.
✔️ Couvre la perte de chiffre d’affaires suite à un sinistre (incendie, inondation, panne informatique, etc.).
✔️ Permet à l’entreprise de continuer à payer ses charges fixes (salaires, loyers, crédits).
✔️ Essentielle pour les entreprises dépendantes de leur infrastructure ou stock.
📌 Une interruption de plusieurs semaines peut mettre en péril une activité sans cette couverture.
✔️ RC obligatoire pour tous les véhicules.
✔️ Casco complète recommandée pour les véhicules récents ou en leasing.
✔️ Option perte financière en leasing pour éviter de lourds frais en cas d’accident.
✔️ Assistance dépannage et voiture de remplacement disponibles.
📌 Les flottes de véhicules peuvent bénéficier de contrats avantageux avec des réductions.
Les entreprises et indépendants ont des besoins spécifiques en assurance pour protéger leur activité, leurs employés et leurs biens. Voici les réponses aux questions les plus courantes.
✔️ LAA (assurance accident obligatoire) couvre les accidents professionnels et non professionnels.
✔️ IJM (Indemnités journalières maladie) compense la perte de salaire en cas de longue maladie.
✔️ LPP (prévoyance professionnelle) assure une rente en cas d’invalidité ou de retraite.
📌 Une bonne couverture sociale améliore la fidélisation et le bien-être des employés.
✔️ RC professionnelle indispensable pour éviter les litiges.
✔️ IJM fortement recommandée pour compenser une perte de revenu en cas de maladie.
✔️ 3ᵉ pilier et LPP facultative pour optimiser la retraite et les avantages fiscaux.
📌 Les indépendants doivent compenser l’absence de couverture employeur avec des solutions adaptées.
✔️ Assurance bâtiment pour les propriétaires.
✔️ Assurance inventaire professionnel (mobilier, ordinateurs, machines, stock).
✔️ Assurance contre le vol, l’incendie, les dégâts des eaux et bris de machines.
📌 Un sinistre peut entraîner des pertes importantes, mieux vaut être bien couvert.
✔️ Analyser les risques spécifiques liés à son activité.
✔️ Comparer les offres et garanties des assureurs.
✔️ Vérifier les plafonds de couverture et exclusions.
✔️ Faire appel à un conseiller pour une solution sur mesure.
📌 Une assurance adaptée permet de limiter les pertes financières en cas d’incident.
