En Suisse, la prévoyance professionnelle (LPP) est une obligation légale pour les employeurs et un pilier essentiel de la retraite des employés. Elle permet de compléter les prestations du 1ᵉʳ pilier (AVS) et de garantir une sécurité financière aux travailleurs après leur vie active.
Que vous soyez une PME, une grande entreprise ou un indépendant, choisir une solution LPP adaptée permet non seulement de protéger vos employés, mais aussi d’optimiser votre fiscalité et d’attirer les meilleurs talents.
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Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers :
1️⃣ 1ᵉʳ pilier (AVS/AI) : Couverture de base obligatoire pour tous les travailleurs.
2️⃣ 2ᵉ pilier (LPP) : Complément obligatoire à l’AVS pour garantir un revenu suffisant à la retraite.
3️⃣ 3ᵉ pilier : Épargne privée volontaire pour optimiser sa retraite et bénéficier d’avantages fiscaux.
📌 Le 2ᵉ pilier (LPP) est obligatoire pour les salariés gagnant plus de 22’050 CHF/an (2024).
📌 Tous les employeurs sont tenus d’affilier leurs salariés à une caisse de pension.
📌 Les entreprises peuvent choisir des solutions LPP plus avantageuses que le minimum légal.
Contrairement aux salariés, les indépendants ne sont pas obligés de cotiser au 2ᵉ pilier. Toutefois, il est possible d’adhérer volontairement à une caisse de pension pour bénéficier de :
✔ Un capital retraite sécurisé et fiscalement avantageux.
✔ Une couverture en cas d’invalidité ou de décès.
✔ Une déduction fiscale des cotisations versées.
📌 Une alternative intéressante pour compléter son 3ᵉ pilier et optimiser sa prévoyance.
✔ Le nombre d’employés et la structure de l’entreprise.
✔ Les besoins en protection sociale et en couverture retraite.
✔ Les options surobligatoires et prestations complémentaires.
✔ Les avantages fiscaux pour l’entreprise et les employés.
📌 Romandia Partner vous accompagne pour choisir le plan LPP le plus avantageux pour votre société.
Nos experts vous accompagnent pour mettre en place une solution LPP sur-mesure et optimiser la protection de vos employés.
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La prévoyance professionnelle (LPP) est le 2ᵉ pilier du système de retraite suisse. Elle vise à compléter les prestations du 1ᵉʳ pilier (AVS/AI) et à garantir aux travailleurs un revenu suffisant après la retraite. Elle couvre également les risques liés à l’invalidité et au décès.
📌 Elle est obligatoire pour tous les salariés gagnant plus de 22'680 CHF par an (en 2025).
✔ Tous les employés âgés de 17 à 65 ans (ou jusqu’à la retraite), avec un salaire annuel supérieur à 22'050 CHF.
✔ Les employeurs, qui doivent financer au moins 50 % des cotisations de leurs salariés.
✔ Les indépendants, qui peuvent adhérer volontairement à une caisse de pension pour bénéficier des avantages de la LPP.
📌 Les travailleurs à temps partiel doivent aussi être affiliés si leur salaire dépasse le seuil minimal.
✔ Constitution d’un capital retraite sécurisé pour les employés.
✔ Protection financière en cas d’invalidité suite à une maladie ou un accident.
✔ Rente pour les survivants (conjoints et enfants) en cas de décès de l’assuré.
✔ Avantages fiscaux pour l’employeur et les salariés.
📌 Les cotisations LPP sont déductibles des impôts pour les entreprises et les indépendants.
✔ LPP obligatoire : Prestations minimales définies par la loi, avec un salaire assuré limité à 88'200 CHF/an (2024).
✔ LPP surobligatoire : Amélioration des prestations par l’entreprise, avec une couverture élargie (meilleure rente, capital plus élevé, prestations supplémentaires en cas d’invalidité ou décès).
📌 Les employeurs peuvent offrir une LPP surobligatoire pour attirer et fidéliser les talents.
✔ Employeur et employé cotisent à parts égales (minimum 50 % à la charge de l’employeur).
✔ Les cotisations varient en fonction de l’âge de l’employé :
📌 L’entreprise choisit une caisse de pension pour la gestion des fonds de prévoyance.
Oui, il est possible d’améliorer la couverture LPP en proposant :
✔ Une LPP surobligatoire pour augmenter la rente de retraite.
✔ Des prestations renforcées en cas d’invalidité ou de décès.
✔ Un rachat d’années de cotisation pour optimiser la prévoyance des employés.
📌 Une meilleure LPP est un atout pour fidéliser les collaborateurs et améliorer l’image de l’entreprise.
Non, les indépendants ne sont pas tenus d’adhérer au 2ᵉ pilier, mais ils peuvent le faire volontairement. Une affiliation à la LPP leur permet de :
✔ Se constituer une retraite complémentaire en plus du 1ᵉʳ pilier.
✔ Bénéficier d’une protection en cas d’invalidité ou de décès.
✔ Profiter d’avantages fiscaux sur les cotisations versées.
📌 Les indépendants peuvent aussi opter pour un 3ᵉ pilier pour compléter leur prévoyance.
Lorsqu’un employé quitte son entreprise, son avoir LPP est transféré sur un compte de libre passage. Deux possibilités :
✔ Nouvel emploi : L’avoir est transféré dans la caisse de pension du nouvel employeur.
✔ Départ à l’étranger ou pause professionnelle : Les fonds restent sur un compte ou une police de libre passage.
📌 En cas de départ définitif hors de l’UE, il est possible de retirer son capital LPP.
Oui, sous certaines conditions :
✔ Achat d’un bien immobilier en Suisse pour résidence principale.
✔ Création d’une entreprise ou passage au statut d’indépendant.
✔ Départ définitif de Suisse (avec restrictions pour les pays de l’UE/AELE).
📌 Un retrait anticipé réduit le capital disponible pour la retraite.
Parmi les assureurs proposant des solutions LPP adaptées aux entreprises et aux indépendants, on retrouve AXA, Allianz, Generali, Zurich, Helvetia et Vaudoise.
📌 Romandia Partner vous accompagne dans le choix de la solution LPP la plus adaptée à votre entreprise.
